人類歷經了數次的工業革命：首先蒸汽機推動機器取代了人力與獸力，接著電力帶來更大規模的應用與技術發展；隨著電腦與數位科技興起，一個人的生產力又遠遠超過以前所能想像。
而這幾年的 AI 浪潮，令人實在又喜又驚，輸入幾句話立刻「變」出完整內容，歷經多年辛苦學來的一技之長，眼看就要被追過，我的工作會不會不保？或者該問「何時」會不保？
由於這樣的思考，冷蛋分享了自己的策略：打造「個人職涯 ETF」，這年頭一技之長本來就不足以吃一輩子，狡兔有三窟，我們的謀生技能當然也該多元組合，分散風險。
問題是，應該很多人覺得「全職上班又忙工時又長，下班累得要死，哪有時間精力能像學生時期那樣學新技能？」
這篇文章就實際做規劃，看看「個人職涯 ETF」如何分配比例，又能如何「控制建構成本」。
三大資產的價值
前一篇文章聚焦在「個人職涯 ETF」的分類介紹，這裡先幫大家簡單整理：
- 核心生財資產：目標是 穩定現金流，基本上就是現在的工作，當下生活費主要來源
- 避險保命資產：目標是 抗風險能力，能快速上工領錢、難被 AI 取代，短期可降低失業或轉職過渡期衝擊
- 潛力翻倍資產：目標是 與未來接軌，短期未必有立即回報，卻可能持續演變出新的道路，成為未來的核心
清楚不同類型資產的重點價值之後，就能實際配置，打造職涯 ETF 了！在這場「投資」中，我們寶貴的資本不是錢，而是「時間」，如何分配時間精力，會決定職涯組合長期的發展與保護力。
保護時間成本
首先是「核心生財資產」，大家都熟悉的正職，也通常在不知不覺間 all in 了自己，有時甚至常常加班，就像是借錢投資一樣，把該照顧自己的時間精力也借去消耗。
雖然乍看好像自己很努力，但這只是在維護「舊資產」，並沒有建構出新的抗風險組合，要是哪天舊技能貶值，再碰上資方的現實盤算，就有可能職涯破產。
因此我們的策略反而是要「降低成本」，也就是想辦法減少消耗在這裡的時間。
這不是指要在正職工作偷懶偷時間，而是放棄完美心態，運用八二法則，花更少時間在最重要的事務，達成足夠好的及格線，現在的 AI 服務應該可以輔助我們做到這點。
另一方面，想辦法拒絕對公司與自身發展不太有幫助的任務，目標是讓本來需要額外花一堆時間的狀態回歸正常，最好還能把感覺「很忙」的時間壓縮到 80% 以下，留下空間建構新技能，也才有餘裕處理緊急事務。
「核心生財資產」有點像大公司股票，平時報酬不錯又穩定，但就怕碰上一次無法預測的重大風險、產業變遷，因此應該避免 all in 身家。
避免本末倒置
那麼「避險保命資產」需要花多少時間成本建構呢？理論上不會太多，因為這類工作是過渡期能快速上手的，只要一次性思考計畫過，臨時需要的時候趕快上工賺錢就對了。
本質上這類臨時工和長期正職是稍微互斥的，也就是說會需要打工的期間，是沒有正職的過渡期，這也代表會空出原本的工時，比較沒有時間不夠用的問題。(當然如果生活中有其他花時間的任務是另一個議題)
可以想見，這樣的工作條件不太可能符合理想，但在過渡期為了穩定生活，只要達到部份條件就該「購入資產」了。以目前中位數月薪 4 萬元左右來看，臨時打工能補貼 1 到 2 萬或許就不用猶豫先做一陣子，至少搭配緊急預備金能撐幾個月。
和上一段一樣，不要把時間全耗在打工上，而是保留時間建構新的核心生財資產。例如一天只做 5 小時，一個月做個 15 – 20 天補貼生活，但剩下的寶貴時間不是隨意揮霍，而是趕快思考、嘗試下一步，增強技能、投新履歷，讓自己有機會回到更穩定的軌道。
「避險保命資產」感覺像是「債券」，短期穩定不過報酬不高，不建議投入太多成本，但最好事先納入資產配置考量。
追求財務獨立
「潛力翻倍資產」則是最容易被忽略的部份，畢竟正職容易 all in 時間精力、轉換期有需求自然也會打工顧生活，而第三種資產是平時要主動花時間在短期看不到成效，長期也未必開花結果的事物上？何必那麼累呢？
但持續嘗試新事物很可能是在 AI 時代順利存活的關鍵，畢竟誰也不知道未來會發展出怎樣的新面貌，又有哪些事物會在下一波衝擊到來時被取代。
把前兩種資產保留下的時間成本，拿來支付自己的未來吧！可以考慮每天投入一小時的「自主研究預算」，當然也能彈性地利用週末空檔多做點有興趣的嘗試。
這些嘗試沒辦法帶來立即收入也沒關係，但如果能帶來一點收入，可能就是個很有意義的指標，不妨在這個方向投入更多時間成本做嘗試。
例如使用 AI 輔助提供某種服務，要是一個月能帶來 3,000 元、5,000 元的額外收入，說不定就有機會發展成新的核心生財資產，讓自己不用只依賴單一收入來源，也能在舊技能貶值時順利轉換跑道。
「潛力翻倍資產」是那些新興潛力股，大部份可能失敗，但長遠看總會出現引領風潮的明日之星，當後浪推前浪時，如果不希望死在沙灘上，那平時持續投入小成本保持靈活性可能有幫助。
打造黃金組合
到此，每一種資產的目標與比例配置都聊完了，最後再幫大家做一次重點整理：
類型 ＼ 目標｜時間成本｜金錢收入｜關注價值
核心生財資產｜降至 80%｜多多益善｜穩定富足
避險保命資產｜約50-60%｜基本溫飽｜快速上工
潛力翻倍資產｜至少 10%｜有就很好｜跟上未來
上面的數字不是嚴謹的數學，而是參考用的配置組合，可以根據每個人不同的狀況與價值判斷做調整。
希望大家能順利找出屬於自己的職涯 ETF 組合，在 AI 時代更從容地應對，建構出理想的工作與生活。
相關閱讀：
